Demorou, mas valeu à pena esperar. O novo salário mínimo de R$ 1.320,00 finalmente deve começar a valer em 2023. Entretanto, no lugar de ser no primeiro dia do ano, a expectativa é para maio.

Apesar de tardio, é um motivo para comemorar. Afinal, o novo valor representa um aumento de 8,91% em relação ao mínimo de 2022. Dessa forma, todos os brasileiros têm o direito de receber, pelo menos, essa quantia todos os meses.

Este novo valor beneficia, também, aposentados e pensionistas do INSS e quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC). Isso porque o montante que você recebe todos os meses da previdência social está atrelada ao salário mínimo.

Como acontece com todo o anúncio de reajuste neste que é um direito de todo o cidadão, uma dúvida paira no ar: quanto, em Reais, você pode solicitar no seu empréstimo consignado?

Neste texto, contaremos tudo o que você precisa saber. Mas, antes, Vamos explicar porque o salário mínimo é importante para a nossa sociedade e a nossa economia.

A importância do salário mínimo

Como falamos aqui, o salário mínimo é o menor valor que uma empresa pode pagar a um funcionário. Ao mesmo tempo, a quantia se reflete nos benefícios da previdência social. Ou seja, nenhum brasileiro pode ganhar menos do que consta na legislação.

Ao ler o parágrafo acima, você pode até considerar o argumento óbvio. Porém, saiba que nem sempre foi assim.

A instituição do salário mínimo no Brasil tem 85 anos. Para termos uma comparação, países como Nova Zelândia e Austrália, já determinavam um valor mínimo desde o século XIX. Conclusão: aqui, esse direito chegou com quase um século de diferença em relação a muitas outras nações.

Só que, naquela época, haviam 14 faixas salariais e variavam de acordo com a região do país. Dessa forma, os desequilíbrios econômico e social entre os estados aumentaram. 

Isso porque os trabalhadores do Sul e do Sudeste do país costumavam receber mais do que os das regiões Norte e Nordeste. Ao saber disso, dá para entender porque muitas pessoas dessas localidades decidiram emigrar para os estados da região mais central do Brasil.

Para que essa desigualdade acabasse, a União determinou um valor igual para todas as regiões do Brasil a partir de 1984. E esse sistema segue em vigor até hoje.

Crédito consignado para beneficiários do INSS

Como você sabe, o crédito consignado é o tipo de empréstimo mais vantajoso do mercado financeiro, pois as taxas de juros são mais baixas que as de outras modalidades.

Isso só é possível porque as parcelas são descontadas diretamente do benefício. Com isso, se diminui os riscos de inadimplência por parte do tomador de empréstimos. Ou seja, é como se pessoas e instituições financeiras saíssem ganhando com o negócio.

Além disso, ele oferece outras vantagens, como:

• Prazo mais longo de pagamento
• Sem consulta aos serviços de proteção ao crédito
• Comprometimento de até 35% da sua renda com empréstimo

Por isso, muitos que hoje estão na Previdência Social recorrem a esse tipo de crédito quando precisam de recursos para sanar dívidas, casos de emergência ou a realização de sonhos.

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Sem limite de contratos para o consignado

Possíveis valores no crédito consignado

No tópico acima, falamos que beneficiários do INSS podem comprometer até 35% de sua renda mensal com contratos de empréstimos consignados. 

Ao mesmo tempo, explicamos que o benefício está atrelado ao salário mínimo. Sendo assim, ficar ciente dos reajustes anuais é essencial para o seu planejamento financeiro e, dessa forma, evitar entrar em uma bola de neve de dívidas.

Como queremos facilitar a sua vida, fizemos essa tabela abaixo. Ela toma como exemploduas faixas de benefício: o salário mínimo e o teto pago pelo INSS. 

Ou seja, os valores abaixo são apenas um exemplo.

Confira

Entretanto, vale lembrar: a quantia total dependerá do número de parcelas solicitadas para pagar. Quanto maior o tempo, maior a taxa de juros aplicada pela instituição financeira.

Novo Salário Mínimo também vale para outras modalidades

Neste texto, focamos bastante no empréstimo consignado. Contudo, ela oferece outras modalidades: o cartão de Cartão de Crédito Consignado e o Cartão Benefício do INSS. Juntos, você tem em suas mãos uma margem consignável de 45%

A propósito, esse novo índice virou lei em agosto do ano passado, como você pode ler esse texto. Mas, para usufruir desse benefício, há alguns pré-requisitos, como você pode ver abaixo:

• 35% são destinados exclusivamente a empréstimos e financiamentos
• 5% apenas para compras e saques no Cartão de Crédito Consignado
• 5% restantes só podem ser usados para compras e saques no Cartão Benefício do INSS

Agora, para saber quanto você pode gastar por mês com cada cartão, é só ler os dois tópicos a seguir.

Limites no Cartão de Crédito Consignado

• Piso: R$ 66,00
• Teto do INSS: R$ 354,36

Limites no Cartão Benefício do INSS

• Piso: R$ 66,00
• Teto do INSS: R$ R$ 354,36

Leia mais
Diferenças entre Cartão de Crédito Consignado e de Benefício

Recebe outro valor? Não se preocupe!

Os exemplos acima foram apenas referências para o cálculo de quanto você pode comprometer mensalmente em cada modalidade do consignado. Entretanto, se o seu benefício é diferente, o cálculo é muito fácil.

Neste exemplo, vamos colocar o valor de R$ 1.600,00 mensais.

Parcela de empréstimo

Multiplique o valor do seu benefício mensal pelos 35% de limite consignável.

Cálculo:

R$ 1.600,00 x 35% = R$ 560,00

Gasto no Cartão de Crédito Consignado

Mantenha o valor do quanto você recebe do INSS, mas aplique o limite de 5% referente a essa modalidade.

Cálculo:

R$ 1.600,00 x 5% = R$ 80,00

Gasto no Cartão Benefício do INSS

O cálculo é semelhante ao anterior. Como o limite é igual, o valor final será o mesmo.

Cálculo:

R$ 1.600,00 x 5% = R$ 80,00

Total com todos os créditos

Dessa forma, quem recebe R$ 1.600,00 por mês sabe que pode comprometer até R$ 720,00 entre o empréstimo e os cartões.

Contudo, devemos alertar: tanto o cartão de Crédito Consignado quanto o de Benefício do INSS só podem ser usados para saques e compras nos estabelecimentos conveniados.

Aproveite sua nova margem agora

Como falamos no início desse texto, o ano novo começou e com muitas boas novidades. Por isso, você deve aproveitar ao máximo para colocar as suas contas em dia ou, quem sabe, realizar aquele sonho que havia ficado para trás.

Seja qual for a sua necessidade, você sabe o que deve fazer. Basta ligar grátis para 0800-729-2244 ou no canal de comunicação de sua preferência.

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