Tem margem consignável e não sabe se estourou pode pedir mais empréstimo? Não se preocupe: agora, não existe mais limite de contratos para empréstimo consignado.

Esse benefício foi concedido após a sanção da lei sanção da lei 14.431/2022, em agosto desse ano. Em seu artigo 5º, a nova legislação diz que “Os percentuais máximos previstos (…) não poderão, em hipótese alguma, sofrer limitação de uso por números de contratos.”

Ou seja: se você usou 40% dos 45% possíveis, pode pedir mais um empréstimo, independente do número de contratos já assinados.

Agora, sabe por que isso?

Endividamento familiar aumenta

Talvez você esteja ou conhece alguém nessa situação. Segundo dados da CNC, quase 80% das famílias brasileiras têm dívidas acumuladas. Com isso, aumenta a necessidade de alternativas de crédito para colocar as contas em dia.

Tanto é verdade que, só em outubro, houve um aumento significativo no número de buscas por informações sobre consignado no Google.

A oscilação da inflação é um dos grandes vilões. Por exemplo, a prévia do IPCA-15 para outubro ficou em 0,16%. O índice ficou levemente acima da projeção de  0,09% de alguns especialistas.

Tudo isso motivou a série de medidas que o governo adotou para tirar os brasileiros do sufoco. Além da exclusão do limite de contratos para empréstimo consignado, vieram outras, como você vê abaixo.

Margem de 45%

Explicamos aqui como ficaram as novas margens do empréstimo consignado. Mas, sempre vale relembrar: agora, você pode comprometer até 45% da sua renda mensal com créditos.

Começou com a Instrução Normativa nº 131. Depois, veio a edição da Medida Provisória 1.106, que tirou algumas dúvidas. Por fim, com a transformação da MP em lei.

Porém, existem algumas condições para isso:

Limite para empréstimos

Dos 45% totais, 35% são destinados exclusivamente para empréstimos, financiamentos e arrendamentos mercantis.

Ou seja: quem recebe um salário mínimo (R$ 1.212,00) pode pagar parcelas de até R$ 424,20 por mês.

Cartão de Crédito Consignado

Outros 5% podem ser usados apenas para compras ou saques feitos pelo cartão de crédito consignado.

Se você recebe o mínimo, os gastos com ele podem ser de, no máximo, R$ 60,60 mensais.

>>Cartão de Crédito Consignado: Vale a pena?<<

Cartão de Benefício INSS

O funcionamento é semelhante à modalidade anterior. Isso quer dizer que os 5% só podem ser usados para compras e saques feitos com ele.

O cálculo da parcela é o mesmo: R$ 60,60 por mês.

Além disso, o Cartão de Benefício INSS traz uma grande vantagem: uma apólice de seguro de vida automática.

Seguro de Vida

O seguro de vida garante, no mínimo, R$ 2.000,00 aos seus entes queridos. Esta foi uma forma que a União encontrou para proteger os seus familiares em caso de uma morte do contratante do empréstimo.

Agora, vem o melhor: tudo isso sem idade para o pagamento da apólice e sem distinção de tipo de morte.

>>Como funciona o Cartão de Benefício INSS e por que você deve solicitar o seu<<

Quanto você pode comprometer?

No caso de quem recebe benefício de R$ 1.212,00, o total é de R$ 545,00 por mês em empréstimos.

Quando solicitar um consignado

Pedir empréstimo, seja qual for o tipo, exige alguns cuidados. Aqui, trazemos cinco sinais de que você precisa de um urgente.

Sinal 01: Considerando o cheque especial

Quem nunca entrou no cheque especial que atire a primeira pedra!

Brincadeiras à parte, você deve saber que essa não é uma boa opção. Muitos recorrem a ele por trazer dinheiro imediato. Só que, ao mesmo tempo, trazem uma dor de cabeça (e no bolso) grandes.

Por exemplo, a taxa anual passou de 128,4% para 134,6% de agosto a setembro. Isso dá 11,21% ao mês. Enquanto isso, a taxa máxima juros do empréstimo consignado é de 2,14% ao mês.

Sinal 02: Emergência familiar

A vida sempre tem imprevistos. Um familiar pode precisar de tratamento médico, você pode bater seu carro, ou até mesmo uma viagem de última hora pode acontecer. São situações que fogem ao nosso controle.

Por isso, recorrer a um empréstimo consignado é uma solução. Afinal, ele possui taxas mais baixas, já que é descontado diretamente de sua folha de pagamento. Além disso, não compromete a renda de seus familiares.

Sinal 03: Parcelamento mínimo do cartão

Já pensou em ter que pagar juros de 33,2% ao mês? Pois foi assim que muitos brasileiros comprometeram sua renda a partir de agosto. Naquele mês, a taxa do rotativo ficou em 398,4% por ano.

O problema desse recurso é que, se você atrasar uma parcela, a dívida se transforma em uma bola de neve.

Mais um motivo para você solicitar um consignado, não?

Sinal 04: Escolhendo contas para pagar?

Quando alguém chega nesse nível, é porque manter as contas em dia ficou insustentável. Uma prova de que a pessoa gasta mais do que ganha, o que pode levá-la aos serviços de proteção ao crédito.

Talvez, seja a hora de você solicitar uma outra modalidade de consignado: o refinanciamento. Assim, você renegocia uma parcela existente e impede o desconto de valores além do que você já paga.

Mas, vem aí uma dica preciosa. Ao fazer o seu refinanciamento, aproveite o valor liberado para quitar as dívidas, hein?

Sinal 05: Investir em algum sonho

Que tal um carro novo? Ou a casa própria? Já sabemos: uma viagem inesquecível com seu grande amor.

Seja qual for o seu sonho, você vai precisar de duas coisas. Primeiro, fazer um planejamento. Em segundo lugar, dinheiro. Mas é nesse último que mora o problema de muitas pessoas.

Juntar recursos nem sempre é fácil. Para ajudar nessa hora, nada melhor que um consignado. Porque, como já falamos, é a forma de crédito que tem as taxas de juros mais atrativas para você.

>>5 sinais de que você precisa de um consignado<<

Tudo certo para fazer seu empréstimo?

Se você leu esse artigo até o final, é porque se interessou pelo que trouxemos. Também, tem margem consignável e quer aproveitar que não existe limite de contratos para empréstimo consignado.

Por isso, fazemos um convite. Entre em contato com um consultor hoje mesmo ou ligue gratuitamente para o número 0800 729 2244 e peça já o seu consignado.